8 aides pour financer un premier achat dans l’immobilier neuf en toute sérénité

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ)

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est l’un des dispositifs les plus utilisés par les primo-accédants. Il permet de financer une partie de l’achat d’un logement neuf sans payer d’intérêts. Cela représente une économie significative sur le long terme.

Qui peut en bénéficier ?

• Être primo-accédant (ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années).
• Respecter un plafond de ressources, qui varie selon la zone géographique du logement et la composition du ménage.

Quels sont les avantages du PTZ ?

• Prêt sans intérêts, pris en charge par l’État.
• Peut financer jusqu’à 40 % du prix du logement neuf.
• Possibilité de différer le remboursement jusqu’à 15 ans, selon les revenus.

Le PTZ est cumulable avec d’autres prêts aidés comme le Prêt d’Accession Sociale (PAS) et les aides des collectivités locales.

Le Prêt d’Accession Sociale (PAS)

Le Prêt d’Accession Sociale (PAS) est destiné aux primo-accédants dont les revenus ne dépassent pas un certain plafond. Il permet de financer l’intégralité du logement, frais de notaire inclus, avec des conditions plus avantageuses que les prêts classiques.

Pourquoi choisir le PAS ?

• Taux d’intérêt souvent plus bas qu’un prêt immobilier classique.
• Possibilité de bénéficier des Aides Personnalisées au Logement (APL) pour réduire les mensualités.
• Financement possible sur une durée longue (jusqu’à 30 ans).

Cependant, le PAS ne peut être accordé que par des banques ayant signé une convention avec l’État.

Le Prêt Action Logement

Anciennement appelé « 1% logement », le Prêt Action Logement est une aide réservée aux salariés d’entreprises du secteur privé non agricole employant au moins 10 personnes. Il s’agit d’un prêt à taux réduit, permettant de financer une partie de l’achat d’un bien immobilier neuf.

• Montant du prêt : jusqu’à 30 000 € selon la zone géographique du bien.
• Taux avantageux, bien inférieur aux crédits bancaires classiques.
• Accessible même sans apport personnel.

Si vous êtes salarié, renseignez-vous auprès de votre entreprise ou d’Action Logement pour savoir si vous pouvez en bénéficier.

Le Prêt Épargne Logement (PEL)

Si vous avez un Plan Épargne Logement (PEL) ouvert depuis au moins 4 ans, vous pouvez bénéficier d’un prêt immobilier à taux fixe.

Les conditions :

• Être titulaire d’un PEL actif.
• Le prêt doit financer l’achat d’un logement neuf destiné à être une résidence principale.

Les limites du PEL :

• Montant plafonné à 92 000 €.
• Taux d’intérêt souvent moins compétitif que d’autres prêts aidés comme le PAS ou le PTZ.

Le PEL reste une bonne option en complément d’un autre prêt immobilier pour optimiser son financement.

TVA réduite

Dans certains secteurs, l’achat d’un logement neuf peut bénéficier d’une TVA réduite à 5,5 % au lieu du taux normal de 20 %.

Quelles conditions pour bénéficier de la TVA réduite ?

• Le logement doit être situé en zone ANRU (Agence Nationale pour la Rénovation Urbaine) ou en Quartier Prioritaire de la Ville (QPV).
• L’acheteur doit utiliser le bien comme résidence principale pendant au moins 8 mois par an.
• Des plafonds de ressources sont appliqués, selon la composition du foyer et la zone géographique.

Exonération temporaire de taxe foncière

Dans certaines communes, les logements neufs bénéficient d’une exonération de taxe foncière pendant les deux premières années suivant l’achèvement des travaux.

Quelles conditions pour bénéficier de cette exonération ?

• Le bien doit être neuf et destiné à être une résidence principale.
• Une déclaration de modèle H1 ou H2 doit être déposée auprès du service des impôts dans un délai de 90 jours après l’achèvement du logement.
• L’exonération est décidée par la commune, certaines choisissant de ne pas l’appliquer.

Le Prêt Social Location-Accession (PSLA)

Le Prêt Social Location-Accession (PSLA) est une solution qui permet d’accéder à la propriété progressivement. Ce dispositif offre la possibilité de louer un logement neuf avant de l’acheter, ce qui laisse le temps de constituer un apport personnel.

Comment fonctionne le PSLA ?

1ère phase : la location

• Vous louez le logement pendant 6 mois à 2 ans à un tarif préférentiel.
• Une partie du loyer est convertie en épargne, servant d’apport pour l’achat.

2ème phase : l’achat

• Vous pouvez lever l’option d’achat et devenir propriétaire.
• Si vous décidez de ne pas acheter, vous pouvez quitter le logement sans pénalité.

 Quels sont les avantages ?

• TVA réduite à 5,5 % au lieu de 20 %.
• Exonération de taxe foncière pendant 15 ans à compter de la date d’achèvement.
• Sécurisation du parcours avec un accompagnement financier (garantie de rachat du logement et garantie de relogement).

Les aides des collectivités locales

En complément des aides nationales, certaines régions, départements ou communes mettent en place des aides spécifiques pour favoriser l’accession à la propriété des primo-accédants. Elles sont souvent peu connues des futurs acquéreurs.

Quels types d’aides peut-on obtenir ?

• Subventions pour réduire le coût d’achat.
• Prêts à taux préférentiels proposés par les collectivités.
• Exonération locale de taxe foncière prolongée.

Exemples de dispositifs en Bourgogne Franche-Comté :

• Accession sociale à la propriété et prime à la construction à Paray-le-Monial
• Aide à l’accession à la propriété d’un bien neuf à Nevers

Renseignez-vous auprès de votre mairie ou du conseil régional pour connaître les dispositifs disponibles dans votre zone.

Pour conclure, devenir propriétaire d’un logement neuf en tant que primo-accédant peut sembler intimidant, mais avec les bons dispositifs, financer son projet devient bien plus simple. Entre les prêts avantageux comme le PTZ et le PAS, les allègements fiscaux et les solutions spécifiques comme le PSLA, plusieurs opportunités permettent de réduire le coût d’acquisition et d’accéder plus facilement à la propriété.

Vous vous demandez à quelles aides vous êtes éligible ? Vous souhaitez être accompagné pour trouver un programme immobilier adapté à votre budget ? BFC Promotion Habitat est là pour vous guider à chaque étape de votre projet.

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